Case Study 1
Een cliënt beschikte over edelmetalen met een waarde van meer dan EUR 1 miljoen en zocht een flexibele en bovenal veilige oplossing. Tigur Consulting verschafte toegang tot een unieke structuur in Zwitserland die normaliter uitsluitend beschikbaar is voor institutionele partijen en niet voor retailbeleggers.
De edelmetalen werden ondergebracht bij een gerenommeerde bank en bleven te allen tijde volledig — of desgewenst gedeeltelijk — fysiek opvraagbaar. De positie werd buiten de balans aangehouden, hetgeen een extra veiligheidslaag voor de cliënt bood.
Daarnaast werd een op maat gestructureerde ETF-oplossing geïmplementeerd. Deze structuur had geen invloed op de fysieke uitleverbaarheid van de edelmetalen, maar bood substantiële voordelen en combineerde het beste van twee werelden:
- Competitievere prijsstelling, doorgaans voorbehouden aan professionele marktpartijen
- Snellere executie van aan- en verkooptransacties
- Continue verhandelbaarheid van de assets, ook in geval van een lockdown
- Inzetbaarheid van de edelmetalen als onderpand voor eventuele financieringsbehoeften
Case Study 2
Een Nederlandse cliënt beschikte over een substantiële effectenportefeuille en een eigen woning met een lopende hypotheek. Zijn doelstelling was het verlagen van zijn belastbaar vermogen in Box 3.
Tigur Consulting begeleidde hem bij het openen van een rekening bij een vooraanstaande Zwitserse bank, waar hij tegen zeer competitieve tarieven financiering kon aantrekken met zijn beleggingsportefeuille als onderpand. Terwijl zijn bestaande vermogen onverminderd rendement bleef genereren, wendde hij de lening aan om zijn hypotheek af te lossen.
Het resultaat:
- De eigen woning (Box 1) werd volledig afgelost en was niet langer gefinancierd door een bank, maar volledig eigendom van de cliënt.
- De Zwitserse lening verlaagde het belastbaar vermogen in Box 3, hetgeen resulteerde in een substantiële belastingbesparing.
- De portefeuille realiseerde ruimschoots voldoende rendement om de financieringskosten te compenseren.
Een hypotheekvrije woning en aanzienlijke besparingen op de Box 3-heffing — een uitermate geslaagd resultaat.
Case Study 3
Een andere cliënt nam kennis van bovengenoemde structuur — het benutten van de portefeuille als onderpand voor financiering en het vervolgens aflossen van de hypotheek — maar werd geconfronteerd met een dilemma. Financiering in Zwitserse franken (CHF) was aanzienlijk voordeliger dan in euro’s (EUR), maar bracht tevens valutarisico en daarmee onzekerheid met zich mee. Kon Tigur Consulting zowel financieel voordeel als gemoedsrust bieden?
Wij stelden een eenvoudige, doch zeer effectieve oplossing voor. De cliënt sloot twee afzonderlijke leningen af: een deel van de financiering werd in CHF aangetrokken en een deel in EUR. Deze aanpak stelde hem in staat te profiteren van de lagere rentetarieven in CHF, terwijl het valutarisico werd gemitigeerd door de in EUR luidende lening.
In de praktijk bleek de structuur efficiënt en transparant uitvoerbaar. Binnen 48 uur waren de leenbedragen bijgeschreven op zijn respectieve CHF- en EUR-rekeningen in Zwitserland.
Bent u benieuwd of Tigur Consulting ook voor u een maatwerkoplossing kan realiseren? De meest gewaardeerde “commodities” van onze cliënten zijn gemoedsrust en de vrijheid om zich te richten op wat werkelijk van belang is.
Neem gerust contact met ons op voor het plannen van een vertrouwelijk en persoonlijk consult op maat.